האם הלוואות פקטורינג יכולות להציל את העסק שלך?

עסקים שונים נוטלים הלוואות פקטורינג לצורך פעילות שוטפת של העסק.  למרות שהמזומן המתקבל נמוך יותר, ישנם עסקים רבים שנאלצים לפנות להלוואות פקטורינג מחוסר ברירה. לאין הדבר אומר שהלוואות כאלה אינן טובות, אדרבא, ההיפך הוא הנכון. לעיתים קרובות הלוואות כאלה הן הדרך היחידה שבה יכול עסק לשרוד ולהמשיך לפעול. ועם זאת, חשוב להבין את כל ההיבטים לפני שמקבלים החלטה על נטילת הלוואות פקטורינג.

1. מטרת ההלואה- למה דרושה ההלוואה?

   האם היא דרושה לשם התרחבות עסקית? ואם כך – מה בדיוק עושים איתה? חשוב לתכנן במדויק את השימוש בכספים. האם הכסף ישמש לרכישת ציוד חדש, לשיווק או לגיוס עובדים נוספים? תוכנית ברורה תסייע להבין את החזר ההשקעה הפוטנציאלי ולהבטיח שההלוואה תסייע לעסק לצמוח.

2. הון חוזר- האם ההלוואה דרושה ליצירת הון חוזר?

   הון חוזר הוא, אם להגדיר בפשטות, היכולת לשרוד ולהמשיך להפעיל את חשבון הבנק בין המכירה בפועל לבין קבלת התשלום, תוך עמידה בכל ההוצאות של העסק. לעיתים קרובות הלקוחות דוחים תשלומים בלא התראה מוקדמת ובלא הסבר. מוסר תשלומים נמוך גרם לקריסתם של לא מעט עסקים. ואם בהון חוזר עסקינן – זוהי בדיוק העת לשקול הלוואת פקטורינג. משמעות העניין היא קבלת כסף היום, עבור הכנסות עתידיות. אמנם ישנו הפסד מסויים, אבל יכול להיות שהוא קטן יותר מההפסד או מההוצאה העלולים להיגרם מנטילת אשראי נוסף בבנק.

3. כיסוי הפסדים- הימנעות מהעמקת הפסדים

   אם ההלוואה מיועדת לכיסוי הפסדים בלבד, יש לערוך חשבון נפש עסקי.אם סיבת נטילת ההלוואה הינהמימון הפסדים, היא עלולה להעמיק את הקשיים הכלכליים ולהגדיל את החובות. גם במקרה כזה כדאי לשקול הלוואת פקטורינג, אשר יכולה לסייע להיפטר מחובות והתחייבויות עתידיות ולהתחיל בהליכים לסגירת העסק באופן מסודר.

הלוואת פקטורינג – חבל הצלה לעסק.

ישנם מקרים של עסקים פעילים, שמכל מיני סיבות הגיעו למצב זמני של מחסור במזומנים. ייתכן שהדבר נגרם  בשל עלייה פתאומית בהוצאות או בירידה זמנית במכירות, כאשר ברור שהן תחזורנה למצב הקודם (ירידה עונתית, למשל). במקרים כאלה יכולה הלוואת פקטורינג לשמש חבל הצלה איכותי לעסק. היא למעשה מאפשרת לקבל נזילות מידית, תוך שמירה על פעילות העסק עד שיחזור למצבו התקין.

התמודדות עם המציאות העסקית

הדבר החשוב באמת, בכל מצב, הוא לעמוד בפני האמת ולהתעמת איתה.ערכו חשבון נפש לגבי התנהלותכם העסקית, קבלו ייעוץ מקצועי ממומחים ושקלו הלוואת פקטורינג רק אם היא באמת הכרחית. כך תוכלו להבטיח שההלוואה תשמש ככלי לצמיחה ולא תהפוך לנטל נוסף על העסק.